ПРОГРЕССКАРД
Больше, чем
кредитная история
Узнайте, как видят вас банки, оцените свои шансы на кредит.
Получите отчёты четырёх бюро кредитных историй и получите их анализ бесплатно
Больше, чем кредитная история
Узнайте, как видят вас банки, оцените свои шансы на кредит.
Закажите отчёты четырёх бюро кредитных историй и получите их анализ бесплатно
Как выглядит проверка кредитной истории
Почему надо получать отчёты четырёх бюро
В РФ сейчас 4 крупных БКИ. Все Бюро независимые и не делятся информацией друг с другом. Банки вынуждены запрашивать кредитную историю при рассмотрении заявки на кредит в них.

Также банки собирают информацию о доходе, родственниках, работодателе, налогах, штрафах и даже из соцсетей,
чтобы составить полный портрет потенциального заёмщика.

По этой же причине нам требуется проверить четыре БКИ и ваш социальный профиль, чтобы оценить реальные шансы на кредит и понять возможные причины отказов.
Полная проверка
Мы не просто предлагаем вам получить кредитную историю, а проверяем ваш профиль так, как это делает банк.
В отличие от него, мы говорим, что не так и как это исправить. В результате вы знаете, как и в какой банк лучше подать заявление на кредит.
Самые крупные базы историй
Мы предлагаем получить официальные отчёт самых крупных в России бюро кредитных историй:
— Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
— Объединённое кредитное бюро (ОКБ)
— Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС)
— Кредитное бюро Эквифакс

Исправление ошибок
За 3 года мы проверили 42 000 кредитных истории. Четверть содержала недостоверную информацию,
из-за которой отказывали в кредите.

Наша система в автоматическом режиме выявила ошибки. Их исправление позволило получить нужный кредит за минимальный срок.
Проверка кредитной истории
займет всего 5 минут
Мы создали полностью автоматическую систему, которая за несколько минут проверит и проведёт скоринг по полученным кредитным отчётам.
Вы будете знать, что нужно сделать для получения кредита. После оценки система подберёт банк, в котором вам дадут кредит, если он будет нужен.
Что обычно проверяет банк, при вашем обращении за кредитом:
Мы знаем, что проверяет банк, и повторяем его процедуру оценки. Проверяем:

  • Кредитную историю
    Мы проводим анализ и показываем факторы, которые влияют на решение банка
  • Работодателя
    Проверяем компанию: её доходы, судебные и налоговые дела. Даём рекомендации, какие лучше предоставить документы и как подать на кредит в различных ситуациях
  • Социально-демографический профиль
    Проверяем доход, проводим скоринг по социальным сетям и даём рекомендации
    по снижению влияния выявленных негативных факторов
  • ФССП, налоговая инспекция и пенсионный фонд
    Запрашиваем интересующие банк данные, в основных государственных фондах

Проверка кредитной истории
позволяет принять меры вовремя

Защититься от мошенников
Мошенники могут завладеть копией вашего паспорта и получить кредит на вас
Исправить
ошибки
Кредиторы часто ошибочно указывают запись о просрочке и кредитная история портится
Узнать
мнение банков
Причины отказа зависят от качества кредитной истории и не всегда очевидны
Самые частые и неожиданные причины отказов
В ряде случаев вы догадываетесь о причинах отказа. Но есть примеры, когда они становятся сюрпризом.
Получили СМС от банка - кредитная история испорчена
Вы наверняка получали СМС от банка с предложением кредита. Задумывались ли Вы, почему банк предлагает его именно Вам?
Чтобы дать Вам предложение о кредите банк запрашивает Вашу кредитную историю. Легально это можно сделать только в двух случаях:
  • Вы сами подали заявку на кредит и дали свое согласие на запрос
  • У Вас есть или был кредит в этом банке, но с момента его закрытия не прошло более 60 дней

    В остальных случаях запрос кредитной истории не легитимный и может быть удален из кредитной истории по Вашему заявлению, а банк даже можно наказать штрафом.
Есть два вида запросов:
  • Жесткий - запрос с целью получения кредита
  • Мягкий - запрос с целью мониторинга клиента
Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько.

Способы борьбы с нарушениями банка:
  • Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса.
  • В случае отказа банка - направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения и иск в Суд для моральной компенсации (5000-10000 Р)

После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления - автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку. Вам останется только подписать его и направить в бюро.

Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска - у нас есть услуга Консультация со специалистом, в рамках которой мы подготовим нужные документы.
Слияния или отзыв лицензии банков
Когда неожиданно закрылся банк Связной, десятки тысяч людей не знали как оплачивать текущие кредиты и просто перестали платить. Образовались просрочки по кредитам.

Права банка перешли в агенство по страхованию вкладов, а платежи стал принимать банк Тинькофф. Но даже заплатив в Тинькофф долг, просрочка не исчезала, так как обязанность на передачу информации в бюро у него отсутствовала. Таким образом нужно было получать справку в банке и писать конкурсному управляющему Связного в АСВ.
После чего, задолженность закрывалась.

Это один из ярких примеров, того как образовывалась просрочка у наших клиентов -
спустя много лет, когда они уже забыли, о том, что когда-то была карта в банке, которого уже нет.

В таких случаях мы формируем заявления в БКИ и АСВ для корректировки записей.
    Продажа долга коллекторам
    Еще один частый случай из практики: когда-то был получен кредит в банке, по которому вы не смогли платить из-за жизненных обстоятельств. Сначала банк требовал долг, потом перестал звонить и писать.
    Спустя несколько лет вы подаете на кредит и получаете отказ. Вспоминаете о давнем долге, идете в банк, а банк говорит, что кредит продан коллекторам.

    А если Вы проверите кредитную историю, то наверняка удивитесь, когда увидите просрочку по этому кредиту от банка и вторую, такую же от коллекторского агенства.

    Да, коллекторы имеют право выгрузить данные по кредиту в историю повторно и получается две просрочки вместо одной.

    Хорошая новость в том, что с коллекторами можно (и нужно) договориться о хорошем дисконте для погашения долга. Так как покупают они долг у банка гораздо меньше номинала и часто идут на уступки 40-60% с возможностью рассрочки платежа.
    Перед тем как платить им - потребуйте договор-оферту с новыми условиями по долгу и новым графиком платежей. А также - копию постановления об уступке прав долга (можно также взять
    ее в банке).

    После погашения долга - убедиться в том, что агенство передало данные о закрытии долга в бюро.

    В банке нужно взять справку об отсутствии задолженности по кредиту.
    После этого составить заявление в БКИ на корректировку данных, для закрытия просрочки.

      Оставили паспортные данные на проходной или ресепшн
      Удивительно, но до сих пор кража личности остаётся одним из самых распространённых явлений не только в России, но и по всему миру. Что можно сделать с вашими паспортными данными - тема для отдельной статьи.
      Но самое распространённое явление - получение микрозаймов на ваш паспорт через Интернет. И таких займов можно получить за день десяток штук на несколько сот тысяч рублей.

      И пока долг не начнут требовать, обычно через несколько месяцев, Вы не узнаете о нем. А когда узнаете, то верно удивитесь той сумме процентов и штрафов, которые набежали за это время.

      Не говоря уже об испорченной кредитной истории, исправить которую очень и очень сложно.
      Потому что доказать, что не Вы брали кредит - тоже отдельная большая проблема.

      Итак что нужно сделать, чтобы предотвратить подобное:

      • следить за паспортными данными, кому и куда вы их даете
      • 1-2 раза в год проверять кредитную историю в четырех БКИ
      • пользоваться нашим сервисом мониторинга кредитной истории - сигналы об её изменении сразу поступают Вам на почту или телефон. При этом получать кредитный отчёт не требуется
      Перестали пользоваться кредиткой и выбросили её
      Еще один распространённый случай среди наших клиентов - пользовались кредитной картой или даже не пользовались, а просто получили её и забыли. Спустя время, понадобился кредит. Подаёте в банк и получаете отказ.
      Проверив кредитную историю, выясняется, что банк передал просрочку в кредитную историю, потому что на карте был непогашенный остаток или стоимость годового обслуживания списывалась за счёт кредитного лимита.

      Часто, банк, который вносит просрочку даже не совпадает с тем банком, в котором у Вас была карта много лет назад. Из-за того, что банки меняют названия, поглощают друг друга или объединяются.

      Что нужно делать, чтобы избежать этого:
      • не заводите кредитные карты без лишней надобности. Каждая кредитная карта в кредитной истории - потенциальная нагрузка. Банк считает, что Вы можете воспользоваться в любой момент всем лимитом карты и не дают из-за этого кредит
      • Используйте одну, максимум две кредитных карты с максимальным льготным периодом
      • Используйте не более 50% от доступного лимита, не оставляйте задолженность на конец льготного периода по карте более чем 30% от лимита
      • Если перестаёте пользоваться картой - напишите заявление в банке на закрытие карты
        и карточного счета. Получите справку об отсутствии задолженности. Банк обязан также передать закрытие карты в бюро, но часто этого не происходит
      Если вы обнаружили, такую задолженность у себя, идите в банк, берите справку о структуре задолженности, если согласны с ней - оплачивайте и берите справку об отсутствии долга.
      Не заплатили за мобильный телефон или за квартиру
      Операторы мобильной связи и компании предоставляющие услуги ЖКХ получили возможность передавать данные о долгах в кредитную историю.
      Частый случай - долг на сим карте, которую выкинули - появляется в кредитной истории и становится причиной отказа в кредите.

      В этих случаях обычно достаточно получения кредитного отчёта, чтобы выявить источник просрочки. Далее схема стандартная:
      • Погасить долг, получить справку или сохранить чек об оплате
      • Через две-три недели - повторно проверить кредитную историю, убедится, что компания передала данные о закрытии просрочки
      • Если данных нет - пишем заявление в БКИ через нашу форму на сайте
      3 самых частых причин отказа
      • Причина: плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг
        Решение: выяснить причину снижения рейтинга и убедиться, что кредитная история не содержит ошибок. Улучшить кредитный рейтинг с помощью правильного использования кредитной карты или товара в рассрочку. Не подавать заявки на кредит в течение 3 месяцев после отказа

      • Причина: у вас были просрочки и сейчас они закрыты, но в кредите отказывают
        Решение: проверить кредитную историю на предмет ошибок — кредиторы часто не подают в бюро кредитных историй информацию о погашенных кредитах. Если просрочки закрыты — подобрать банк с менее строгими требованиями к наличию просрочек в прошлом

      • Причина: отсутствует кредитная история или давно не пользовались кредитами. Банку не достаточно информации для оценки вашей финансовой репутации
        Решение: сформировать кредитную историю с помощью специальных программ улучшения кредитной истории, или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Формировать образ положительного заемщика в течение трех-шести месяцев
      Улучшали кредитную историю займами. Стало только хуже
      Самое большое заблуждение наших клиентов - следовать советам типа: возьмите несколько микрозаймов, погасите их и кредитных рейтинг улучшится. В результате, некоторые банки вообще перестают давать кредиты и рейтинг падает.

      Банки относят клиентов, которые пользуются микрозаймами на короткий срок под огромный процент в категорию с высоким риска и предпочитают отказывать в кредите. Проще говоря - для банка такой клиент остро нуждается в деньгах и скорее всего не отдаст кредит.

      На самом деле, рост рейтинга зависит от пользования кредитами напрямую, но надо учитывать, какие параметры кредита имеют положительный вес, а какие отрицательный.
      Для роста рейтинга важно:

      • Сумма кредита. Не должна быть слишком маленькой, но и слишком большой. Идеально кредит или карта от 10 000 до 300 000 рублей
      • Количество одновременных кредитов. 1-2 кредита достаточно. Больше не значит лучше. Ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превышать 30% от официального дохода
      • Срок кредита. Чем больше срок, тем лучше
      • Количество платежей по кредиту. Чем больше платежей, тем лучше
      • Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше
      • Своевременность платежей. Чем больше количество своевременных платежей, тем лучше
      • Досрочное погашение через неделю - не даст результата. Кредит быть должен не менее трех месяцев, чтобы влиять положительно на рейтинг

      Как проверить кредитную историю в четырёх БКИ

      1
      Проверка личности через Госуслуги
      По закону Бюро должны идентифицировать вашу личность, чтобы предоставить вам отчёт. Позаботьтесь заранее, чтобы у вас была учётная запись в Госуслугах
      2
      Предоставление персональных данных
      Для запроса кредитной истории Бюро понадобятся ваши паспортные данные и адрес регистрации.
      Следуйте инструкции для получения отчётов в 4-х БКИ
      3
      Загрузка отчётов кредитной истории
      После заказа отчёта скачайте его в формате PDF на своё устройство. Затем загрузите отчёты в систему Анализа для проверки и оценки шансов на кредит
      Время оценить свою кредитную историю
      Узнайте, как создать хорошую финансовую репутацию, как выявить и устранить проблемы в вашей кредитной истории
      Анализ кредитной истории
      по одному БКИ
      Экспресс-оценка кредитной истории и портрета заёмщика на основе НКБИ
      299₽
      • Составляющие финансовой репутации, начиная с личных данных и заканчивая вашим отношением к кредитам
      • Рекомендации,
        как улучшить репутацию
      • Кредитный рейтинг
      Подбор доступного кредита

      Заказать
      Загрузка собственного отчёта любого бюро
      Для оценки своей финансовой репутации загружаете отчёты 4-х бюро
      0₽
      • Сводка всех загруженных отчетов
      • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
      • Причины отказа в кредитах
      • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации
      • Кредитный рейтинг
      Загрузить
      Кредитный отчёт — это официальный документ, который выдаёт бюро кредитных историй

      Что такое кредитный отчёт

      Кредитная история (кредитный отчёт) — документ с детальной информацией о закрытых и активных кредитах, кредитных картах,
      а также о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки вашей кредитной истории. Иногда в неё попадает информация о долгах за мобильную связь и ЖКХ.
      Организации запрашивают Вашу кредитную историю для определения вашей финансовой дисциплины как заёмщика
      или надёжности при приеме на работу.

      В России четыре крупнейших бюро кредитных историй, в которых кредитные организации запросят вашу кредитную историю.

      Чтобы увидеть себя глазами банка, придется получать отчёты четырех бюро. Для первого представления достаточно проверить
      кредитную историю в одном бюро - НБКИ. В нем содержится информация из 95% кредитных организаций РФ.

      Прогресскард - официальный партнёр крупнейшего в России Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
      Но основная деятельность - анализ кредитных отчётов из всех бюро с целью подбора наилучшего предложения банков и выявления возможных причин отказов.

      Кроме этого, рассчитываем кредитный рейтинг и следим за появлениями новых доступных предложений для вас.
      Сервис предоставляется © «ПРОГРЕССКАРД»
      Лицензия ЦБ № 651503045006581 от 17.06.2015